실손보험 필요한가? 건강보험으로 안될까?

소득에 따라서 매월 부담스러운 건강보험료를 납부하고 있는데, 우리나라 3900만명이 가입했다는 실손보험을 나도 가입해야 할까? 실손보험 필요한가에 대한 의문이 있다면 반드시 확인하시기 바랍니다.

모른다면, 매월 20만원이 필요없이 지출되고 있는것입니다.

목차

실손보험이란

실손보험이란, 병원 진료비 청구내역 중에서 급여 항목과 비급여 항목으로 나눠서 청구되는데, 급여부분에서 건강보험료로 일부분 보장받고, 나머지 차액과 비급여 부분의 합계 금액에서 약 10~20%정도를 제외하고 본인이 가입한 실손보험으로 보장받는 선택적인 민영보험을 말합니다.

  • 진료비 중 건강보험료로 보장받지 않은 급여 차액과 비급여를 합하여 약 20%를 제외한 부분을 보장받음.
  • 어떤 보험사를 통해 가입해도 보상내용 동일
  • 1건 진료 시 1개 보험사만 청구 가능
  • 치과 및 한방치료의 비급여 의료비 보장 불가
  • 입원치료비 1년 최대5천만원까지 보장
  • 건강보험을 못받는 사람도 실손보험 가입 후 보장 가능
  • 상해등의 위험이 큰 직업일 수록 실손보험료 차이 발생

즉, 나라에서 보장하고 있는 제도인 건강보험료로 보장받지 못하는 부분을 채워주는것이 바로 실손보험입니다.

실손보험 건강보험 차이

건강보험에서 그렇다면, 실손보험 건강보험 차이점을 알아보겠습니다.

건강보험실손보험
구분국가에서 보장하는 사회보험 성격자율적으로 보험회사를 통한
가입하는 민영보험 성격
가입강제적으로 가입선택적 자율적 가입
보험료재산과 소득에 따라 차등적보험 약관에 따른 보험료
보장급여진료비 중 균등보장급여진료비 중 본인부담금과
비급여진료비의 합계액에서
약 20%를 제외 후 보장

병원이나 약국에서 우리가 진료비를 받아보면 급여 부분과 비급여 부분으로 나뉘어 청구되게 됩니다. 이때 급여항목에서 건강보험 보장을 통해서 일부분을 보장받고 남은 차액이 남게 됩니다.

급여차액과 비급여를 합한 금액에서 일부를 제외하고 실손보험을 청구하면 보장받을 수가 있게 되는것입니다.

병원비가 적을때는 적은금액을 보장받으나, 감당하기 힘든수준의 비용이 발생되어 건강보험을 적용받아도 본인이 납부해야하는 비용이 많을경우 실손보험이 일정부분 감당하게 해주기에 우리나라 국민의 약3900만명이 가입을 한것입니다.

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실손보험 필요한가?

하지만, 물가상승에 따라서 지속적인 실손보험 인상이 이뤄지면서 이제는 정말 실손보험 필요한가에 대한 의문을 품게 되는것입니다.

아무리 좋은 보험상품도 납부하는 비용이 부담된다면 가입하는것이 맞을까요? 기존에는 월 1만원 또는 2만원대의 실손보험으로 어느정도 보장을 받았는데요. 최근에는 4세대 실손보험이 등장한다는 이야기가 흘러나오면서 보험료 부담이 느껴지는것이 사실입니다.

2021년 7월부터 4세대 실손보험이 등장하는데, 무슨차이일까요?

1세대2세대3세대4세대
명 칭구 실손표준화실손착한 실손비급여차층제
실손
가입시기~ 2009년 10월~ 2017년 3월~ 2021년 6월~ 2021년 7월
본인 부담금0%10%급여 10~20%
비급여 20~30%
급여 20%
비급여 30%
특징보험사 마다
보장 다름
보험사
손해율 가장 큼
갱신 주기 1년비급여는
모두 특약

4세대 실손보험은 병원을 자주가면 돈을 많이내는 구조로 비급여항목을 특약으로 만들면서 자기부담금이 높아진것이 사실입니다.

실손보험 필요한가는 2가지만 체크하면 손해볼것이 없을것으로 보입니다. 현재의 4세대 실손보험은 기본료가 낮기때문에 이것을 확인하시기 바랍니다.

  • 평소 건강하여 병원갈 일이 많지 않다면 4세대 실손보험이 유리
  • 병원을 자주간다면 기존 실손보험에서 갈아타는것 비추천
  • 나이가 들어 병원에 갈 확률이 올라가는 시기라면 실손보험 필요

즉, 실손보험 필요한가에 대한 의문은 본인의 판단이며, 납부하는 보험료가 부담이 안되면 가입하는것이 유리합니다.

📌 실손보험료 낮추는 방법