주택연금은 은퇴 이후 소득이 부족한 경우 안정적인 노후 생활을 보장하는 중요한 금융 상품입니다. 아래에서 모의계산기 후 주택연금수령표를 기준으로 매월 330만원의 최대금액을 수령신청 할 수 있습니다.
아래에서 수령액을 미리 확인하세요!
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주택연금
- 가입 대상
- 부부 중 1명 이상 55세 이상.
- 공시가격 12억 원 이하의 주택 또는 주거용 오피스텔 소유.
- 실거주 조건 (임대는 불가).
- 주택연금 수령 방식
- 종신형: 가입자 및 배우자 생존 시 평생 월 지급금 지급.
- 종신혼합형: 일부 금액은 월 지급금으로, 일부는 일시금으로 수령 가능.
- 국가 보증
- 한국주택금융공사가 연금 지급을 보증하며 지급 중단 위험 없음.
- 상속 및 정산
- 사망 후 주택 처분을 통해 정산.
- 지급액이 집값을 초과해도 상속인에게 추가 청구하지 않음.
- 잔여 금액은 상속인에게 반환.
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주택연금 장점
- 평생 거주 및 지급 보장
- 집에서 계속 거주하며 사망 시까지 일정 금액 수령 가능.
- 배우자 사망 시에도 연금 금액 변동 없음.
- 합리적인 상속 구조
- 집값 초과 금액에 대해 상속인에게 청구하지 않음.
- 세제 혜택
- 등록면허세 및 지방교육세 감면.
- 대출이자 소득공제(연간 최대 200만 원).
- 재산세 감면(5억 원 이하 주택 25% 감면).
- 압류 금지 계좌 활용 가능
- 연금 수령금액 월 185만 원까지 압류 금지.
주택연금 단점
- 공시지가 기준 수령액
- 공시가격을 기준으로 산정되기 때문에 시세 대비 수령 금액이 낮음.
- 공시가격 현실화율이 낮은 지역일수록 금액 차이가 큼.
- 예: 시세 1.7억 원, 공시가격 1억 원의 경우 월 11만 원 수준.
- 부동산 가치 상승 반영 불가
- 연금 수령 중 집값이 상승해도 수령액에는 반영되지 않음.
- 집값 하락 시 혜택이 크지만, 상승 시에는 기회비용 손실 가능.
- 수령 금액의 낮은 실효성
- 예: 공시가격 1억 원 기준 월 11~14만 원 지급.
- 오랜 기간 수령해도 집값의 절반도 안 되는 경우가 많음.
예상 수령액
- 가입자 나이: 55세, 배우자 나이: 51세
월 지급금 약 11만 원.
(55세부터 50년간 수령한다고 가정 시 1억원 으로 계산시 총 수령액 6,600만 원, 이자 포함). - 시뮬레이션 결과
공시가격이 낮을수록, 월 지급금과 총 수령액이 낮음.
현실적으로 매매가의 절반도 회수하기 어려움.
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추천 대상자
- 금융 자산이 부족하고 주택 외 다른 자산이 없는 경우.
- 소득이 부족한 은퇴자나 안정적인 현금 흐름이 필요한 경우.
- 상속보다 본인의 노후 생활 안정에 더 비중을 두는 경우.
FAQ
1. 주택연금은 누가 가입할 수 있나요?
부부 중 1명 이상이 만 55세 이상이고, 공시가격 12억 원 이하의 주택이나 주거용 오피스텔을 소유한 경우 가입 가능합니다.
2. 주택연금 수령액은 어떻게 계산되나요?
공시가격을 기준으로 산정되며, 가입자 나이, 배우자 나이, 선택한 수령 방식에 따라 달라집니다.
3. 주택연금 수령 중 집에서 계속 거주할 수 있나요?
네, 집을 담보로 제공하더라도 사망 시까지 계속 거주할 수 있습니다.
4. 연금 수령 중 집값이 오르면 수령액이 늘어나나요?
아니요, 연금 수령액은 가입 시점 공시가격을 기준으로 고정되어 집값 상승분은 반영되지 않습니다.
마무리
주택연금은 안정적인 노후 생활을 보장하는 수단으로 적합하지만, 공시지가 기준으로 산정된 수령액의 한계와 부동산 가치 상승 반영 불가 등의 단점이 있습니다.
- 연금계산기 활용: 주택연금 계산기를 통해 예상 수령액을 먼저 확인.
- 대안 검토: 집을 매도해 금융자산으로 전환하거나 다른 투자 방안 비교.
- 가입 시기: 집값 하락 우려가 있을 때 가입하는 것이 유리할 수 있음.
주택연금 가입 여부는 개인의 상황에 따라 크게 다르니, 장단점을 충분히 고려해 결정하시길 바랍니다.